近期有好些家长给我发留言，都在为同一个问题犯愁：给自家孩子储备教育金，究竟是挑选基金定投呢，还是选择教育年金险呢？实际上这两种工具各自有着不同的定位，要是运用得当都能够起到作用，关键之处在于得根据自己的实际情况去进行选择。

5月4日港股开盘之后，恒生科技指数大幅上涨超过3%，你或许也留意到了，半导体、消费等板块呈现出活跃态势，然而与此同时，余额宝等货币基金收益率已然跌破1%。这种市场环境发生的剧烈改变，正恰恰表明了教育金规划为何会这般重要，在低利率时代，钱放置于哪里都并非轻而易举之事。

基金定投的优缺点

基金定投最为突出的优势在于其长期收益空间具备可观性，将资金分散投入至指数或者优质主动基金之中，从拉长的时间维度去审视，年化收益大概会处于8%至10%的区间，然而其代价是在整个过程里必定会存在波动。5月4日之时港股整体呈现出大幅上涨的态势，科技股展现出强劲的表现，这对于进行长期定投的家长而言属于一则利好消息，不过同时也对我们起到了提醒作用：市场从来都不会仅仅呈现上涨而不存在下跌的情况。孩子步入大学的时间设定为固定的18年，倘若恰好处于市场处于低位之时有资金使用需求，那么浮亏便会转变为实际亏损，这是定投教育金最为关键的风险点所在。

教育年金险的核心优势

教育年金险最大的价值在于具备“确定性”，举例来说，当下市场里存在一些年金险，其保底收益被写进合同当中，即便往后市场利率持续下降，这笔资金也不会有分毫减少，并且它拥有强制储蓄功能，会在每年固定的时间进行扣款，不会由于想要换车或者想要装修，就在中途将钱挪用，其缺点是灵活性欠佳，在前几年退保会出现亏损情况，并且收益没有基金那般具有想象力，不过对众多家长而言，孩子上学之际这笔钱必须按照预定准时到位，确定性相较于高收益而言更为重要。

收益与风险的平衡策略

针对教育金规划，我所给出的建议乃是“核心 + 卫星”这样的配置策略 ，将百分之六十至七十的资金投放至教育年金险当中当作“核心”，以此确保具有确定性 ，剩余的部分借助基金定投来充当“卫星”，以期获取超额收益。具体的比例需要依据家庭的风险承受能力以及距离孩子用钱的时间来加以确定。需要留意的是 ，要是孩子已然超过十岁 ，留给资金实现增值的时间仅有七八年 ，基金定投的波动风险将会大幅度上升 ，在这个时候应当以年金险 、大额存单等保本资产作为主要选择。

目睹此处，想必你内心已然存有倾向，于评论区告知我，你更偏向于哪一种方式。为何？倘若觉着这篇文章有所助益，点个赞并分享给正纠结相同问题的家长们吧！